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ファイナンシャルプランナーに相談しても意味ない人を解説

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Yoshiaki
こんにちは。私はYoshiakiと申します。

貯金1000万円を達成し、過去にファイナンシャルプランナーに無料相談した経験がある会社員です。

 

本記事は「ファイナンシャルプランナーに相談して何か意味があるのかな・・・?」って人の疑問にお答えします。

 

結論から言うと、

  • FPさんに全部丸投げな人
  • 最低限の金融知識が無い人
  • 無料相談ですべて解決しようとする人
  • すでに貯金体質な人

となっています。

この結論を自身の体験をもとに解説します。

 

では、まいりましょう。

 

ファイナンシャルプランナーに相談しても意味ない人を解説

 

先ほどの結論をもう一度出します。

 

  • FPさんに全部丸投げな人
  • 最低限の金融知識が無い人
  • 無料相談ですべて解決しようとする人
  • すでに貯金体質な人

 

ひとつずつ深めていきましょう。

 

FPさんに全部丸投げな人

残念ながらFPの仕事範囲を勘違いしています。

FPさんはあなた専属の便利屋ではなく、召使いでもないからです。

 

全部丸投げって、凄くお金があって、自分一人で管理しきれない人がやっていいことです。

丸投げをするってことはPさんにも相当な業務負荷がかかりますから、当然、相場より高いお金をFPさんに支払う必要がありますよ( ´∀` )。

 

FPさんに相談を持ち掛けるなら、資産貯金額毎月の収支入っている民間保険リスト給料家族のライフイベントなど全部ひとまとめにして相談に望みましょう。

(無料相談の際、前もって用意したらFPさんにびっくりされました)

 

最低限の金融知識が無い人

有料相談にしても無料相談にしても、FPさんの言っている単語の意味がわからない人は要注意です。

話が通じず、相談が前に進まないからです。

 

FPさんもさすがに人間ですし、話の通じない相手との相談はシンプルにムカつくと思います。

あ~もうコイツとは話したくね~」って思われたら、FPさんのパフォーマンスはダダ下がりでしょう。

 

良い相談はFPさんと相談者のマネーリテラシーが釣り合っていて成立します。

普通の会社員でもFPの勉強は大いに役立つので、勉強だけでもやっておくことをおススメします。

 

ファイナンシャルプランナー資格は「勉強だけ」で良い理由

 

無料相談ですべて解決しようとする人

無料相談で全てを解決しようとする人ってたま~にいらっしゃいます。

そして、そういう人に限ってほとんど何も解決できません。

 

  • 時間制限がある(1時間くらい)
  • マネーリテラシーが低いので良い質問ができない
  • FPさんは踏み込んだアドバイス(株の銘柄とか)はできない

 

が理由です。

 

FPさんも商売です。

本来ならば、無料相談なんてありえません。

お金のプロ相手にタダで相談に乗ってもらおうなんて、虫が良すぎますね。

 

私が無料相談を受けるチャンスに恵まれたのは、大きめの会社に勤めているからです。

大きめの規模の会社は社員がたくさんいるから、FPさんの将来の顧客候補がになり得るからです。

そこからビジネスの関係が生まれているので、会社側もFPさんもWINーWINです。

 

無料相談をするとわかりますが、時間制限もありますし、疑問に対してFPさんが調査する時間も加味すると解決できる疑問は1個か2個くらいです。

家計簿のつけ方、家計の見直し方とか最初に説明を受けたら制限時間のほとんどを使ってしまうでしょう。

相当しっかり準備しても、無料相談で全て解決は難しいです。

 

すでに貯金体質な人

これに当てはまる人は結構います。

 

  • 収入が多い
  • 節約家
  • 家柄が良い

 

毎月、ちゃんとお金が余る人はFPさんに相談する意味が無いです。

貯金が出来ている人は、少なくとも家計が間違った方向ではないからです。

FPさんに相談したところで、そこまで大きな方向転換も必要ないと言われるでしょう。

 

過去にFPさんに相談したことがありましたが(お金払いました)「相談したけど、特に変化はなさそうだな~」ってなりました。

一見損したように聞こえますが、FPさん目線から見てもスキのない家計なんだ!と自信がつきました。

 

意味は無い、と言いつつもプラスの意味です( ´∀` )。

 

【注意点】FPにガチ相談するなら無料相談ではなく有料相談にすべき

FPさんには有料相談を持ち掛けるべきです。

FPさんも人間だからです。

FPさんはお金のない人、金払いの悪そうな人は相手にしたくありません。

(できればお金持ちの人を顧客に欲しがります)

客商売なんだから、当然です。

 

FPさんにガチ相談したいならしっかりお金を支払いましょう。

相談が嫌なら、自分で情報を集めて自分で正解を導かないといけませんのでそれなりに覚悟が要ります。

私は10年くらいかかりました👇。

一ヶ月の生活費65000円の内訳【最適化された買わない生活】

 

【体験談】まずは自分の家計と向き合う時間を取るべき

自分の家計を一番理解しやすいのは自分だからです。

とにかく時間をつくりましょう。

なるべく定時で帰り、バランスよく運動して、身体を整えましょう。

健康的な身体ができていないと、数字と向き合えないし、冷静に対策できないからです。

 

散歩とかおススメです。

 

散歩を続けるコツを散歩を10年以上継続している私が解説

 

今日はこの辺で。

 

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