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Yoshiakiブログ

貯金1000万円ノウハウ

ファイナンシャルプランナー資格は「勉強だけ」で良い理由

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Yoshiaki
こんにちは。私はYoshiakiと申します。

ファイナンシャルプランナー3級(以下FP)の本を熟読し、勉強した内容を家計改善に生かして1000万円以上貯金することができました👇。

この体験を根拠に、「無理してFPの資格は取らないで、勉強だけで良いんじゃないかな??」という考えに至りました。

 

本記事は

FPで飯を食うのは大変だけど、お金の勉強はすべきだと思う!

FPの勉強って役立つのか、勉強した人の意見を知りたいな( ´∀` )

って考える人向けに書いています。

家計改善に真剣に取り組んでいる&取り組む予定の人のお役に立てれば嬉しいです。

 

冒頭の繰り返しになりますが、FPは勉強だけで良いです。

理由は

FP資格を勉強すればマネーリテラシーの基礎を効率よく学べる
資格を取得しても収入UPには繋がりにい

になります。

 

私はFPの本は読んだものの資格試験を受けていません。

しかし、FPの本で学んだ内容は節約や貯金・資産形成に非常に役立ったと思っています。

その理由を自身の経験をもとにお話しします。

 

では、まいりましょう。

 

ファイナンシャルプランナー資格は「勉強だけ」で良い理由

以下、私自身の経験に基づいた理由4つです。

  1. 普通の会社員はFPの資格を十分に活かせない
  2. ファイナンシャルプランナー稼業は儲からない
  3. お金の知識は家計に反映させてこそ価値がある
  4. 資格無しでも貯金が1000万円以上できた

ひとつずつ深めていきましょう。

 

普通の会社員はFPの資格を十分に活かせない

会社員や就活生、転職中の人がFPの資格をアピールして、収入がポンポン上がるケースはまれでしょう・・・。

営業、経理、事務職、エンジニア・・・世間には色んな職種がありますが、FP資格を活かせるのはFP関連業務だけだからです。

(昇格・昇給の条件としてFP資格を入れている会社も少ないでしょうし、少なくとも私は聞いたことはありません)

 

是非ご自身の職種と照らし合わせて、資格保有に踏み切るか考えましょう。

もし取っても意味がなさそうなら、試験勉強時間と試験料の無駄になってしまうでしょう。

 

ちなみに私はエンジニアです。

自身の業務範囲を考えた結果、FP資格を取らない事を選択しています。

(そのかわり、QC検定2級、自主保全士、フォークリフト免許、G検定第2種電気工事士など保有しています)

FP関連業務に従事する人以外はFP試験は受けず、勉強だけにとどめておきましょうね( ´∀` )。

後述しますが、勉強した内容を家計に反映できれば十分です。

 

ファイナンシャルプランナー稼業は儲からない

これは実際に知り合いの若手FPさんに相談した際に聞いたことです。

FPはならないほうが良い・・・」としみじみと言っていたのが印象的でした。

(無論、FPになって良かった!とおっしゃる人も少数ながらいるようですが)

 

FPも立派な商売です。

単に人様の家計相談に乗っているだけでは儲からないので、多くの人は企業に属して顧問料をいただいたり、金融商品を買ってもらってマージンを受け取るなりしないと収入は安定しません。

 

要するに、フリーランスみたいな感じだとのこと。

業務経験を積む ⇒ FP界隈で個人の価値を上げる ⇒ 相談料の単価を上げる

の手順を踏み、業界内で自分の権威性を十分に作り上げたら独立への道が見える・・・が王道パターンだそうです。

 

要するに個人能力・業界での評判がモノを言います。

実力・評判があれば年収を上げられるし、ダメな人はいつまでも年収が上がらない世界です。

FPの資格を取ったからといって、誰でも必ずしも儲かる訳ではないようです。

FP界隈では、みんなが資格ホルダーなのは当然ですからね( ´∀` )。

 

*👇以下のデータでは、「FPとして10年以上頑張れば年収1000万円もありえる」そうです👇

内閣府のデータ

(かなり大量のデータですので、時間のある人は見てください)

 

FPにならないほうが良いですよ(*´Д`)」って現役FPさんが言っている以上、FPじゃない会社員がわざわざ資格を取る必要もないよねって理屈です。

 

お金の知識は家計に反映させてこそ価値がある

FPとしてガンガンのし上がる予定の人以外は、お金の知識はを家計に反映させないと意味がありません。

FPの知識は家計を改善し、お金を余らせたり増やすために使えるからです。

そのため、本を読んだ日に家計改善に乗り出した方が生産的です。

 

個人的には保険の仕組みや保険料の知識が特に参考になりました。

普通に生活してきた人にとって、保険の仕組みってブラックボックスだからです。

(少なくとも、学校では詳しく習いませんよね( ´∀` ))

 

「保険」ってシステムが、どんな形で契約され、有事の際にどのようにお金を使われるのか、キチンと知っておくことは大切です。

会社員になりたての頃に、待ったなしで保険に入る人もいらっしゃいますので、保険はマジで要勉強です。

保険や保険料の部分だけでも、しっかり読む価値があったと思います。

 

車、傷害、ガン、火災、地震・・・世の中には色んな民間保険があります( ´∀` )。

20代の若者にとって(これから貯金しようと考えている人はなおさら)、民間保険の多くは必要ではないです。

家もないでしょうし、所帯を設けている人も少ないでしょうし、保険をかけて守るものが無いケースが多いからです。

 

FPの本を手に入れたら、最初は国民健康保険国民年金保険厚生年金保険から学びましょう。

この領域は会社員なら絶対関係ありますので、マニアックになっても損はありません。

 

保険や保険料の実態さえわかってしまえば、あとはご自身とその家族の都合に合わせれば良いだけですので、取捨選択はやりやすいですよ( ´∀` )。

 

FPの資格試験を受けないのでしたら、資格試験用の本を買ってはいけません。

家計改善の優先度が高いなら、試験対策はやってもしょうがないからです。

資格を取るための対策を考えなくて良いので、本を買う必要はありません。

図書館で借りられる人は図書館で借りましょう。

買うにしても、中古の本で十分です。

 

とはいえ、家計に関してFPさんに相談したいと考えている人もいらっしゃることでしょう。

参考記事の4パターンに当てはまらないなら、相談は有意義になると思います。

興味のある人はぜひ ご覧になってくださいね( ´∀` )。

ファイナンシャルプランナーに相談しても意味ない人4パターン

 

資格無しでも貯金が1000万円以上できた

個人的に、これが一番強い根拠です(笑)。

そして、その根拠は私の実体験です。

 

今でこそ1000万円以上貯金することができましたが、20歳くらいの頃は知識も貯金もゼロでした。

大昔、お金の勉強をしたことが無かった私が、家計改善する目的でひたすら動いた結果、FPの資格本で網羅的に学ぶことが選択肢にあがりました。

そして、大学の図書館にあったFP2級の本を読んでいきました(3級は置いてなかったです)。

 

かなり意欲的に読んだので内容の飲み込みは早かったように思います。

(わからない言葉は一生懸命ググって理解しようとしていましたね)

その甲斐あって、家計へ良い影響が出たのも早かったです。

前述の通り、保険とか詳しくなったので、自信を持って削れる支出が多くなり、固定費を最小化できたからです。

 

私は貯金額って形で結果は出ていますので、今後もFP資格を取る予定はありません。

最後に、コレなら取っておいても良いんじゃないかな?って資格についてお話しします。

会社員目線ですので、参考になるかと思います。

 

【会社員目線】FPよりも、簿記の資格がおススメ

どうせ取るなら、FPより簿記がおススメです。

簿記は「会社内で使う数字が理解できますよ~。会話できるだけの素養がありますよ~。」って能力を証明してくれる資格だからです。

2級まで取れたら社会的にグッドです。

 

会社員にせよ、独立するにせよ、お金の話が出来る人、お金を扱う業務ができる人はすご~く貴重です。

会社は利益追求の集団なので、お金の話の出来る人(つまり経営層レベルの話についていけそうな人材)と見なされるからです。

シンプルに上司から目にかけてもらえる確率が上がりますので、簿記2級はおススメです。

(さらに、簿記資格を保有した経理担当者は少なく、職に困る可能性は低いです)

私は電気設計エンジニアですので、よほどのことが無い限り、簿記資格が必要になることはないでしょう。

なので、今後もFPはもちろん、簿記も取らないと思います。

FPに限らず、資格は星の数ほどありますので、自分にとって有意義な資格を取りたいですね( ´∀` )。

 

ここまで読んでいただきありがとうございました。

最後にポイントをまとめます。

  • FPは勉強する価値はある!
  • 普通の会社員はFPの資格を活かすことは難しい
  • FP本でお金のことを網羅的に勉強したら、すぐに家計改善に乗り出そう!
  • FP資格が無くても1000万円以上貯金は可能!!
  • 資格を取るならFPよりも簿記2級がおススメ!

 

今日はこの辺で。

 

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